주택담보대출 LTV, DTI, DSR 용어부터 알고 대출받기

부동산 주택 매매 시 대출과 아주 밀접한 관계가 있습니다. 주택 가격의 대부분을 주택담보대출로 충당하게 됩니다. 주택담보대출은 주택을 담보물로 금융기관에서 돈을 빌리는 것을 말합니다. 아파트의 경우 자기 자본만으로 살 수없는 돈입니다. 그래서 주택 담보 대출을 통해 집을 마련하고 투자를 하게 됩니다. 부동산을 매매 시 부담해야 할 이자 부분도 고려해야 하는 아주 중요한 부분입니다. 주택 담보 대출 비율은 어떻게 되는지 등 기본적인 주택 담보대출 용어 LTV, DTI, DSR에 대해 알아보겠습니다.
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1. LTV (loan to value) 담보인정비율(주택담보대출비율)

 

LTV는 주택담보 대출 비율로, 주택을 담보로 대출을 받을 때 은행이 담보가치를 얼마까지 인정하는지 나타내는 기준입니다. 주택 담보 가치 대비 최대 대출 한도로 대출을 받을 때 인정되는 자산의 가치 비율입니다, 주택 아파트를 구입 할때 부동산 가격의 몇 % 까지 대출이 가능하는지 판단할 수 있습니다. 

 

예를 들어, 시가 6억 원 상당의 주택을 담보로 대출을 받는 다면 조정대상지역 LTV 50% 적용될 경우 최대 3억 원의 주택담보 대출을 받을 수 있습니다.

2. DTI (debt to income) 총부채 상환 비율

대출 원리금이 연 소득에 차지하는 연소득에서 차지하는 비중을 계산해 대출 가능 금액을 산출하는 방식입니다.  DTI 총부채 상환 비율은 금융기관에서 대출 신청인이 원금과 이자를 갚을 능력이 있는지 확인할 때 사용되는 기준입니다. 즉 연 소득 대비하여 이자를 감당 할 수 있는지 알아보는 것입니다.

 

예를 들어, 연 소득 5천만 원을 받은 분이 DTI 40%를 적용받으면 매년 갚아야 하는 원금과 이자가 1년에 2000만 원을 초과할 수 없도로 하는 것으로 수입에 따른 부채 글 상환하는 능력을 비율로 나타냅니다.

 

3. DSR (debt service ratio) 총부채 원리금 상환 비율

DSR은 전체 대출 원리금이 연 소득에서 차지하는 비중을 뜻하는 총부채 원리금 상환 비율을 말합니다. DTI와 비슷한 부분은 있지만 DTI 보다 더 강화된 기준으로 주택담보대출뿐만 아니라 DSR는 자동차 할부, 신용대출 카드, 마이너스 통장 등의 원리금도 포함하여 비율로 산정하는 것입니다.

 

주택담보대출 용어에 대한 개념을 정리 해 보았습니다. 부동산 정책에 따라 산정하는 비율이 조금씩 달라지고 조정될 수 있기 때문에 시기에 맞춰 알아보는 것이 중요합니다. 간편하게 LTV(주택 담보 인정 비율)에 신경을 썼다면 폭넓게 DSR(총부채 원리금 상환 비율)에 신경을 써야 할 부분입니다.

부동산 투자는 자금 조달 계획 마련부터 시작된다고 봅니다. 내 집 마련과 부동산 투자로 경제적인 자유를 얻으시길 바라며 오늘도 감사합니다.